Такие неутешительные выводы дает анализ ситуации с потребительским кредитованием в России. Об этой проблеме заявляют сразу два крупных учреждения финансовой сферы страны – Центробанк и «Связной банк».
По данным этих учреждений, за последние годы в нашей стране все больше проявляется практически та же тенденция, что поразила рынок займов населению в США во время кризиса 2008 года – выдача кредитов лицам, обладающим сомнительной способностью к их погашению.
Доля кредитной задолженности растёт
Кредитная задолженность относительно средней нагрузки на одного плательщика серьезно возросла: за последние два года удвоилась общая сумма займов – при том, что рост доходов за тот же период составил всего 22,5 процента. По сведениям ЦБ, сейчас в российских банках в счет выданных потребительских кредитов накопилось около 426,6 млрд. рублей, с выплатой которых имеются серьезные проблемы. Темпы роста подобных долгов заемщиков растут гораздо быстрее, чем за аналогичные периоды прошлого года.
Проблемы с кредитами обостряются
Ухудшилась ситуация и с «параллельными» кредитами, которые один и тот же заемщик берет сразу в нескольких банках. За прошедший год количество заемщиков, которые взяли кредиты в пяти и более банках, возросло с 6 до 19 %. При этом размер общего долга у таких клиентов превышает полмиллиона рублей на одного человека (при средней зарплате по РФ в 2012 году в 245 тысяч рублей). Зачастую такие клиенты банков берут одни кредиты, чтобы погасить другие – в случае, когда им не удастся оформить новые займы для покрытия долгов по старым, это грозит полным крахом их платежеспособности.
Кто виноват в надвигающемся кредитном кризисе?
Одной из основных причин такого положения стали сами банки. Клиентам с положительной кредитной историей стали выдавать новые кредиты намного чаще и охотнее, чем ранее, при этом снизились требования к их платежеспособности. Сложилась парадоксальная ситуация – люди, которые обладают высокими доходами, могут платить все взносы в срок, но ни разу не брали кредитов, имеют гораздо меньше шансов получить положительный ответ на кредитование, чем те, кто имеет более низкие доходы, но гораздо более длинный «хвост» кредитной истории.
В последние месяцы неуклонно растут количество и объемы просрочек по займам, банкам становится все труднее взыскивать задолженность со своих должников.
Таким образом, наблюдается явное и глубокое расхождения с количеством выданных кредитов населению и возможностью их погасить, что грозит серьёзными последствиями – вплоть до массовых дефолтов и кризиса банковской системы.
