Последнее время относительные и абсолютные суммы, выданные по розничным кредитам, неуклонно растут.
Большая закредитованность не позволяет взять кредит
Наиболее сильно данная тенденция ощущается у граждан с низкими доходами – они вынуждены тратить на погашение долгов по кредитам до 40-50 процентов своих доходов. Учитывая то, что эти доходы довольно скромные, на удовлетворение прочих текущих потребностей у этой категории населения практически не остается средств. В случае даже минимального ухудшения уровня доходов заемщики по этим кредитам окажутся неплатежеспособными, а их кредиты – просроченными. Причем шансов выбраться из такого затруднительного положения у них явно не будет.
Банки продолжают брать большие проценты
Ситуацию усугубляют «прорехи» в законодательстве, позволяющие кредитным учреждениям практиковать нечестные методы работы. К этой сфере относятся, например, так называемые возобновляемые (или, по-другому, — «револьверные») кредиты, на которые идут некоторые банки.
Неподъемные долги простого потребителя
Суть этого метода в следующем. Банк без залогов и поручителей выдает потребителю кредит, привязанный к пластиковой карточке и ограниченный определенной суммой. В пределах установленного лимита человек может совершать любые покупки, выплачивая небольшой платеж по задолженности. При этом есть выбор – погасить в конце месяца весь долг или только частично (остатки переносятся на следующий месяц).
Маленькие хитрости банков
Погашать можно хоть один процент долга – при этом в дальнейшем «незаметно» для владельца карты набегают огромные проценты. И в один прекрасный момент клиент с такой картой может оказаться перед огромной задолженностью, погасить которую он будет просто не в состоянии. Другой побочный эффект этого вида услуг – это большие (до 4 процентов) комиссии при снятии денег с карты.
Тенденции развития банковского сектора в России
В России этот сегмент банковского рынка растет большими темпами – существуют даже банки, которые в основном на этом и специализируются. Проблема усугубляется еще тем, что данный вид услуг подпадает не под специальное банковское, а под общее гражданское законодательство – то есть, проценты по подобного рода кредитам фактически не ограничены и могут достигать хоть 1000 в год. В других странах (Европа, США) уже проходили этот этап – там действует довольно жесткое законодательство в отношении подобного рода займов. России же, видимо, только предстоит пройти этот путь. Само же развитие «револьверных» кредитов грозит еще одним серьезным риском для банковской сферы страны.
